Según un estudio de LIMRA publicado en 2020, en tan solo una década, la cantidad de clientes de EE. UU. que prefieren contratar un seguro de vida mediante una entrevista presencial cara a cara cayó aproximadamente un 36 %. Hoy más que nunca, los consumidores exigen vías rápidas, sencillas y no invasivas para comprar cualquier cosa desde la comodidad de sus hogares. Y los seguros no son una excepción. La tendencia se refleja en todo el sector y se ha acentuado desde el estallido de la pandemia, ya que las aseguradoras se vieron prácticamente obligadas a acelerar la transformación para ofrecer suscripciones ágiles y sin obstáculos ni interrupciones.
Un obstáculo persistente y constante para las compañías que ofrecen seguros de vida ha sido la falta de automatización del proceso de suscripción. Durante muchos años, se debía en parte a que no se tenía acceso a datos probatorios instantáneos y de alta calidad. Al mejorar las fuentes y tipos de datos instantáneos y aumentar las tasas de éxito en los últimos años, este aspecto está cambiando a toda velocidad. No hay duda: la suscripción de seguros de vida está atravesando una transformación muy importante.
Entre los principales factores que favorecen que las aseguradoras implementen un proceso de suscripción acelerado figuran estos: mejorar la satisfacción de la clientela para responder a sus expectativas digitales y reducir el tiempo que lleva tramitar la suscripción de empresas. Para triunfar y seguir siendo competitivos, la suscripción acelerada es un ingrediente totalmente imprescindible.
¿Qué es la suscripción acelerada y cómo abre la puerta a mejores resultados?
La suscripción acelerada involucra los siguientes componentes:
- Aplicaciones electrónicas Las aplicaciones electrónicas suprimen la necesidad de usar formularios en papel. La solicitud digital se cumplimenta y envía online, directamente a la plataforma de suscripción, así que reduce el tiempo necesario y las barreras para recopilar datos de los clientes.
- Automatización de requisitos La automatización de los procesos de solicitud y evaluación de las pruebas o la documentación exigidas permiten que los datos se entreguen y evalúen al instante.
- Reglas de suscripción Las reglas de suscripción, que cada empresa operadora puede configurar a su medida, determinan si un solicitante cumple con los criterios de suscripción acelerada tras evaluar la información de la solicitud del asegurado y los datos probatorios requeridos.
- Evaluación de riesgos automatizada Se puede decidir automáticamente qué casos cumplen los requisitos o cuáles deben remitirse a una revisión adicional. Y gracias a la suscripción acelerada, este proceso se suele completar en cuestión de minutos, en lugar de semanas.
- Datos y análisis Los proveedores de seguros vida utilizan datos procedentes de múltiples fuentes para analizar y adaptar rápidamente sus modelos de negocio.
Todos estos componentes trabajan en coordinación para conformar el proceso de suscripción acelerado y prestar cobertura a los clientes más rápidamente.
Muy bien, pero ¿por qué es crucial la suscripción acelerada para que un seguro de vida triunfe comercialmente?
- Más rapidez en la tramitación Como hemos mencionado anteriormente, la suscripción acelerada permite a las empresas tramitar las solicitudes más velozmente, con lo cual tardan menos en prestar cobertura a los clientes. El consumidor actual considera que cualquier retraso en el proceso de compra supone un obstáculo para la compra. Por tanto, las aseguradoras de vida que no aplican la suscripción acelerada dejan escapar oportunidades y pierden cuota de mercado.
- Una experiencia mejorada para la clientela En comparación con los métodos convencionales y tradicionales, la suscripción acelerada pule y perfecciona la experiencia que se brinda al cliente. Los clientes rellenan sus solicitudes online y, a menudo, se les pide que aporten menos información de tipo médico, con lo cual el proceso resulta mucho más práctico, menos invasivo y más veloz.
- Reducción de los costes operativos Tomar decisiones más ágiles sobre las suscripciones también reduce los costes aparejados. Habitualmente, es posible reducir o eliminar por completo numerosas tareas que consumen mucho tiempo, así como prescindir de documentación probatoria que sí se utilizaba en el modelo de suscripción tradicional.
- Mejora de la gestión de riesgos Con la ayuda de la suscripción acelerada, las compañías que ofrecen seguros de vida pueden gestionar mejor el riesgo. Los datos y las funciones de análisis facilitan que la evaluación sea más precisa y proporcionan a las agencias de seguros información valiosa y procesable.
Resumen
En pocas palabras: para que las compañías que ofrecen seguros de vida y rentas vitalicias sigan siendo competitivas, la suscripción acelerada es absolutamente esencial y aporta grandes beneficios y ventajas, tanto para los clientes como para las aseguradoras.
