Integración de seguros: productos más sencillos gracias a la automatización

La integración de seguros resuelve o alivia ciertas complejidades habituales ligadas a los seguros y los hace más accesibles para el consumidor.

Productos ideales para su propósito

Desde el punto de vista de la compañía aseguradora, adaptar una póliza a la medida exacta de las necesidades del cliente es una tarea terriblemente compleja, lenta y cara. Por si fuera poco, comercializar esa misma póliza entraña un buen puñado de dificultades.

Desde la perspectiva del consumidor, elegir entre un montón de opciones de seguro ligadas a una compra resulta confuso… siempre y cuando esté listo dispuesto a contratarlo, naturalmente.

Los seguros integrados automatizados han simplificado estos procesos de una forma radical, tanto para las aseguradoras como para los asegurados.

Un ejemplo de seguro integrado son las garantías extendidas que se ofrecen al adquirir electrodomésticos. O la cobertura de cancelación de vuelos que se ofrece al reservar un billete de avión y el seguro de automóvil incluido al comprar un automóvil nuevo. Independientemente del sector, la empresa o la organización que integre los seguros en su propuesta de valor, esos productos (los seguros) comparten siempre un par de características clave:

  • La cobertura suele ser sencilla, adaptada al cliente y pertinente para el producto o servicio principal que se adquiere.
  • El seguro tiene un nivel adecuado de cobertura: ni más ni menos de lo necesario.

Caso práctico

Un comercio electrónico de alfombras con sede en EE. UU. descubrió que alrededor del 5 % de los envíos de sus clientes sufría daños durante el trayecto, lo que le costaba a la empresa 3 millones de dólares anuales. Al integrar la protección de productos y envíos en el proceso de ventas, la experiencia del cliente ha mejorado exponencialmente. Además, con una tasa de contratación del 45 %, la empresa compensa la mitad de las pérdidas registradas en los envíos.

Procesos plenamente satisfactorios

Los trámites de contratación de seguros se simplifican enormemente al usar canales integrados:

  • Se ofrece a los clientes el seguro que necesitan y cuando lo necesitan, así que se elimina la necesidad de buscar y solicitar en otro lado la cobertura adecuada para su compra.
  • Y todo sucede en tiempo real, porque la IA procesa la gran cantidad de datos recabados de los clientes para calcular automáticamente el riesgo y ofrecer un seguro adecuado, con una prima asequible.
  • Al cliente le resulta sencillísimo aceptar el seguro: a menudo, basta un clic para darse de alta y contratar la cobertura.
  • La funcionalidad de reclamaciones automatizadas, que utiliza datos de clientes ya autenticados, evita que se alargue la tramitación de las reclamaciones y mejora significativamente la experiencia del cliente.

Caso práctico

Una marca de bicicletas eléctricas quería evitar que sus clientes se preocupasen por robos o daños, por lo que integró productos de protección específicos en su proceso de ventas en línea. La cobertura se puede añadir con tan solo un par de clics, y el proceso de reclamación es completamente digital.

La importancia de la automatización: una revolución beneficiosa para todo el mundo

Al reducir las complejidades que se encuentran habitualmente en los seguros tradicionales y sus trámites asociados,

los seguros integrados están mejorando la satisfacción del consumidor. Sin necesidad de volver a compartir datos personales con una aseguradora para obtener un presupuesto, la velocidad y la conveniencia de las ofertas de seguros automatizadas son una gran ventaja para los clientes. Con los seguros simplificados, las coberturas son más fáciles de entender, lo que se traduce en menos complicaciones en caso de incidencia. Además, las reclamaciones son más sencillas de tramitar, lo cual eliminan notorios dolores de cabeza ligados a procesos muy largos y sofisticados.

La experiencia de las reclamaciones puede mejorar aún más cuando se automatizan los pagos, como en el caso de la cobertura paramétrica. Los clientes satisfechos repiten y la reputación de la marca se refuerza, tanto para los vendedores como para las aseguradoras. Y no olvidemos que la sencillez y efectividad de los seguros automatizados elimina barreras a la compra, lo cual fomenta las ventas y cubre los imprevistos.

La automatización de los procesos de seguros también genera ahorros de costes reales para las aseguradoras. Desde el presupuesto en tiempo real y la tarificación del riesgo hasta la gestión inteligente de las incidencias; las aseguradoras pueden reducir sus ratios de siniestralidad y aumentar la eficiencia empresarial. Este ahorro en costes se traduce siempre en primas más bajas.

La última palabra

Si algo nos han demostrado los últimos tres años es que no hay vuelta atrás: los procesos manuales e ineficientes son cosa del pasado. Quizás las costumbres del pasado aportaban cierto grado de comodidad y tranquilidad, pero impulso para integrar nuevas tecnologías y automatizar la cadena de generación de valor de los seguros nos conduce a un panorama más simple y eficiente. Los seguros integrados no son sino el ejemplo más obvio.

Este artículo contiene extractos del whitepaper de Sapiens titulado «Seguros integrados:cómo liberar un potencial desaprovechado«. Ese whitepaper contiene muchas más ideas vitales para comprender el estado actual de los seguros, así como sus perspectivas de futuro. Y se puede consultar aquí. 

 

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